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ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 예금, 펀드, 채권, 주식, ETF 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 통합 계좌입니다. 가장 큰 장점은 세제 혜택으로, 손익을 통산해 순이익 기준으로 과세가 이루어지며 일정 금액까지는 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 일반형은 연간 순이익 200만 원까지, 서민형·농어민형은 400만 원까지 비과세가 적용됩니다.
ISA 계좌 개설 조건
- 가입 대상: 만 19세 이상 성인, 또는 근로·사업소득이 있는 만 15세 이상 청소년
- 의무 가입 기간: 최소 3년 이상 유지해야 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
- 납입 한도: 연간 최대 2,000만 원, 총 납입 한도는 1억 원까지 가능합니다. 사용하지 않은 한도는 다음 해로 이월할 수 있습니다.
ISA 계좌 개설 절차
ISA 계좌 개설은 은행이나 증권사를 통해 진행할 수 있으며, 절차는 다음과 같습니다:
- 금융기관 선택
은행과 증권사 모두 ISA 계좌를 제공하지만, 증권사 ISA는 주식·ETF 투자까지 가능하다는 점에서 투자 성향에 따라 선택하는 것이 좋습니다. - 가입 조건 확인
본인의 소득 요건과 계좌 유형(일반형, 서민형, 농어민형)을 확인합니다. - 계좌 개설 신청
신분증을 지참하고 영업점을 방문하거나, 비대면 계좌 개설 서비스를 통해 신청할 수 있습니다. - 상품 선택 및 납입
예금, 펀드, ETF 등 원하는 금융상품을 선택해 운용합니다. 납입 한도 내에서 자유롭게 투자할 수 있습니다. - 계좌 활성화 및 관리
개설 후에는 금융기관 앱이나 홈페이지를 통해 운용 현황을 확인하고, 필요 시 상품을 변경하거나 추가 납입을 진행할 수 있습니다.
ISA 계좌의 장점
- 절세 효과: 일반 금융소득세율(15.4%)보다 낮은 9.9% 분리과세 적용
- 손익 통산: 여러 상품에서 발생한 손익을 합산해 과세표준을 낮출 수 있음
- 다양한 운용 가능성: 예금부터 주식까지 한 계좌에서 관리 가능
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주의사항
- 의무 유지 기간을 지키지 않으면 세제 혜택을 받을 수 없습니다.
- 상품 선택에 따라 수익률과 위험이 달라지므로, 투자 성향을 고려해야 합니다.
- 증권사별 혜택이 다르므로, 수수료와 이벤트를 비교해 개설하는 것이 유리합니다.
ISA 계좌는 단순한 투자 계좌가 아니라 세제 혜택과 자산 관리 기능을 동시에 제공하는 종합 계좌입니다. 개설 방법은 간단하지만, 금융기관 선택과 상품 운용 전략에 따라 결과가 크게 달라질 수 있으므로 신중하게 준비하시길 권장드립니다.
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